{"id":4651,"date":"2025-06-16T18:58:08","date_gmt":"2025-06-16T18:58:08","guid":{"rendered":"https:\/\/luvinteractive.com.br\/fatorseguradora\/?page_id=4651"},"modified":"2025-10-13T15:03:29","modified_gmt":"2025-10-13T15:03:29","slug":"politica-de-prevencao-a-lavagem-de-dinheiro-e-financiamento-ao-terrorismo","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/luvinteractive.com.br\/fatorseguradora\/politica-de-prevencao-a-lavagem-de-dinheiro-e-financiamento-ao-terrorismo\/","title":{"rendered":"Pol\u00edtica de preven\u00e7\u00e3o \u00e0 Lavagem de Dinheiro e Financiamento ao Terrorismo"},"content":{"rendered":"\t\t
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Pol\u00edtica de Privacidade e Prote\u00e7\u00e3o de Dados<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t
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A. OBJETIVO<\/strong><\/span><\/p>\n

Esta pol\u00edtica tem como objetivo adequar os procedimentos e controle internos da Companhia \u00e0 Circular SUSEP n\u00ba 612\/2020, que disp\u00f5e sobre a pol\u00edtica, os procedimentos e controles internos destinados especificamente \u00e0 preven\u00e7\u00e3o e combate aos crimes de lavagem ou oculta\u00e7\u00e3o de bens, direitos e valores, ou aos crimes que com eles possam relacionar-se, bem como \u00e0 preven\u00e7\u00e3o e coibi\u00e7\u00e3o do financiamento do terrorismo, sob a \u00f3tica de avalia\u00e7\u00e3o de riscos, al\u00e9m de ratificar o compromisso da Alta Administra\u00e7\u00e3o da Companhia com sua efetividade e melhoria cont\u00ednua dos procedimentos desta pol\u00edtica.<\/p>\n

B. ABRANG\u00caNCIA<\/strong><\/span><\/p>\n

Os procedimentos e controles internos espec\u00edficos para a preven\u00e7\u00e3o e combate aos crimes de lavagem ou oculta\u00e7\u00e3o de bens, direitos e valores aplicam-se a todas as \u00e1reas da Companhia.<\/p>\n

C.<\/strong> RESPONSABILIDADE<\/strong><\/span><\/p>\n

Esta pol\u00edtica \u00e9 de responsabilidade do Presidente e do Diretor de Controles Internos.<\/p>\n

D. DEFINI\u00c7\u00d5ES<\/strong><\/span><\/p>\n

Lavagem ou oculta\u00e7\u00e3o de bens, direitos ou valores:<\/strong> ocultar ou dissimular a natureza, origem, localiza\u00e7\u00e3o, movimenta\u00e7\u00e3o ou propriedade de bens, direitos ou valores provenientes direta ou indiretamente de crime (tr\u00e1fico il\u00edcito de subst\u00e2ncias entorpecentes ou drogas afins, terrorismo e seu financiamento, contrabando ou tr\u00e1fico de armas, muni\u00e7\u00f5es ou material destinado \u00e0 sua produ\u00e7\u00e3o, extors\u00e3o mediante sequestro, contra a Administra\u00e7\u00e3o P\u00fablica, inclusive a exig\u00eancia, para si ou para outrem, direta ou indiretamente, de qualquer vantagem, como condi\u00e7\u00e3o ou pre\u00e7o para a pr\u00e1tica ou omiss\u00e3o de atos administrativos, contra o Sistema Financeiro Nacional  e praticado por organiza\u00e7\u00e3o criminosa, entre outros).<\/p>\n

E. POL\u00cdTICAS ESTABELECIDAS<\/strong><\/span><\/p>\n

E.1 Diretrizes sob avalia\u00e7\u00e3o de riscos<\/strong><\/span><\/p>\n

Todas as \u00e1reas da Companhia dever\u00e3o manter procedimentos de detec\u00e7\u00e3o, de acordo com a complexidade de suas opera\u00e7\u00f5es, para que seus produtos, clientes, fornecedores, parceiros de neg\u00f3cios e funcion\u00e1rios n\u00e3o sirvam como ferramentas para pr\u00e1ticas de lavagem de dinheiro.<\/p>\n

Para tanto, dever\u00e3o seguir as seguintes diretrizes:<\/p>\n

E.1 Desenvolvimento de Produtos<\/strong><\/span><\/p>\n

Os novos produtos e servi\u00e7os lan\u00e7ados pelas \u00e1reas dever\u00e3o ser apresentados na reuni\u00e3o de novos produtos para estudo e avalia\u00e7\u00e3o de riscos. Neste estudo de riscos dever\u00e3o ser elencados a estrutura de tecnologia que ser\u00e1 utilizada para o novo produto, o p\u00fablico ao qual se destina (potenciais clientes), bem como o risco de contrata\u00e7\u00e3o do produto para lavagem de dinheiro, fraudes e demais riscos operacionais pertinentes.<\/p>\n

E.2 Avalia\u00e7\u00e3o Interna de Riscos<\/strong><\/span><\/p>\n

Avalia\u00e7\u00e3o Interna de Riscos dever\u00e1 ser elaborada considerando os perfis de riscos de: (i) clientes; (ii) dos benefici\u00e1rios de produtos de acumula\u00e7\u00e3o; (iii) modelo de neg\u00f3cio e \u00e1rea de atua\u00e7\u00e3o geogr\u00e1fica de atua\u00e7\u00e3o; (iv) das opera\u00e7\u00f5es, transa\u00e7\u00f5es, produtos e servi\u00e7os, abrangendo todos os canais de distribui\u00e7\u00e3o e a utiliza\u00e7\u00e3o de novas tecnologias; (v) as atividades exercidas pelos funcion\u00e1rios, parceiros e prestadores de servi\u00e7os terceirizados, devendo ser observado, tamb\u00e9m, sua inclus\u00e3o em listas restritivas internacionais (GAFI e CSNU).<\/p>\n

Os riscos devem ser avaliados quanto \u00e0 sua probabilidade de ocorr\u00eancia e impactos financeiro, jur\u00eddico, reputacional e socioambiental.<\/p>\n

O processo de classifica\u00e7\u00e3o do risco em alto, m\u00e9dio e baixo \u00e9 automatizado.<\/p>\n

A avalia\u00e7\u00e3o Interna de Riscos ser\u00e1 formalizada em um documento \u00e0 parte, dever\u00e1 ser revisada a cada dois anos ou quando ocorrerem altera\u00e7\u00f5es significativas no perfil de risco, aprovada pelo Diretor de Controles Internos e encaminhada para ci\u00eancia para a Diretoria.<\/p>\n

E.2.1 Monitoramento Refor\u00e7ado<\/strong><\/span><\/p>\n

O monitoramento refor\u00e7ado de clientes, fornecedores e parceiros de neg\u00f3cios ser\u00e1 efetuado pela \u00e1rea de Gest\u00e3o de Riscos e o monitoramento refor\u00e7ado de funcion\u00e1rios ser\u00e1 efetuado pela \u00e1rea de Gest\u00e3o de Pessoas e envolver\u00e1 a consulta ao sistema informatizado adquirido de empresa terceira.<\/p>\n

E.3 Avalia\u00e7\u00e3o de Efetividade<\/strong><\/span><\/p>\n

A Avalia\u00e7\u00e3o de Efetividade dever\u00e1 ser realizada por uma consultoria especializada, que emitir\u00e1 um relat\u00f3rio espec\u00edfico com data-base 31\/12 de cada ano com as defici\u00eancias identificadas, bem como os prazos para e encaminhado para ci\u00eancia da Diretoria at\u00e9 31\/03 do ano seguinte \u00e0 data base.<\/p>\n

E.4 Treinamento<\/strong><\/span><\/p>\n

E.4.1 De Funcion\u00e1rios<\/strong><\/span><\/p>\n

Todos os funcion\u00e1rios dever\u00e3o participar do treinamento anual de preven\u00e7\u00e3o e combate aos crimes de lavagem ou oculta\u00e7\u00e3o de bens, direitos e valores, ou os crimes que com eles possam estar relacionados, conforme disposto na Lei n\u00ba 9.613\/98.<\/p>\n

Para os novos funcion\u00e1rios, o treinamento de PLD ser\u00e1 administrado, de forma presencial, em at\u00e9 30 dias da data da contrata\u00e7\u00e3o e o funcion\u00e1rio dever\u00e1 assinar o formul\u00e1rio de declara\u00e7\u00e3o de treinamento.<\/p>\n

Para os funcion\u00e1rios antigos, o treinamento de PLD ser\u00e1 disponibilizado por meio da plataforma E-Capacita do Fator Connect durante o per\u00edodo de novembro a dezembro de cada ano, preferencialmente, e a comprova\u00e7\u00e3o do treinamento ser\u00e1 de forma eletr\u00f4nica (planilha excel disponibilizada pelo fornecedor da plataforma).<\/p>\n

Os nomes dos funcion\u00e1rios que n\u00e3o fizerem o treinamento de PLD ser\u00e3o enviados para conhecimento da \u00e1rea de Gest\u00e3o de Pessoas.<\/p>\n

E.4.2 De Fornecedores e Parceiros de Neg\u00f3cios<\/strong><\/span><\/p>\n

O treinamento de Preven\u00e7\u00e3o \u00e0 Lavagem de Dinheiro para os fornecedores e parceiros de neg\u00f3cios ser\u00e1 disponibilizado no site da Companhia que poder\u00e1 ser acessado a qualquer tempo.<\/p>\n

E.5 Processo de Due Diligence<\/em> (Clientes, Fornecedores, Parceiros de Neg\u00f3cios e Funcion\u00e1rios)<\/strong><\/span><\/p>\n

O processo de due diligence<\/em> de clientes, fornecedores, parceiros de neg\u00f3cios e funcion\u00e1rios seguir\u00e1 a pontua\u00e7\u00e3o e a classifica\u00e7\u00e3o de risco evidenciada na avalia\u00e7\u00e3o interna de risco.<\/p>\n

 E.5.1 Identifica\u00e7\u00e3o de Clientes, Benefici\u00e1rios, Terceiros e Benefici\u00e1rios Finais<\/strong><\/span><\/p>\n

A Companhia dever\u00e1 manter procedimentos de coleta, verifica\u00e7\u00e3o, valida\u00e7\u00e3o e atualiza\u00e7\u00e3o de informa\u00e7\u00f5es de identifica\u00e7\u00e3o dos clientes com os seguintes dados cadastrais m\u00ednimos:<\/p>\n

I \u2013 Quando pessoa natural:<\/strong><\/span><\/p>\n

    \n
  • Nome completo;<\/li>\n
  • N\u00famero de inscri\u00e7\u00e3o no Cadastro de Pessoas F\u00edsicas (CPF); e<\/li>\n
  • Endere\u00e7o residencial.<\/li>\n<\/ul>\n

    II \u2013 Quando pessoa jur\u00eddica<\/strong><\/span><\/p>\n

      \n
    • Denomina\u00e7\u00e3o ou raz\u00e3o social;<\/li>\n
    • N\u00famero de identifica\u00e7\u00e3o no Cadastro Nacional de Pessoa Jur\u00eddica (CNPJ), ou registro equivalente para as empresas isentas do CNPJ;<\/li>\n
    • Endere\u00e7o da sede;<\/li>\n
    • Nome completo, n\u00famero de inscri\u00e7\u00e3o no Cadastro de Pessoas F\u00edsicas (CPF) e endere\u00e7o residencial para os controladores at\u00e9 o n\u00edvel de pessoa natural, principais administradores e procuradores; e<\/li>\n
    • Nome completo; n\u00famero de inscri\u00e7\u00e3o no Cadastro Nacional de Pessoas F\u00edsicas (CPF) e endere\u00e7o residencial para os benefici\u00e1rios finais.<\/li>\n<\/ul>\n

      No caso de pessoa natural residente no exterior desobrigada de inscri\u00e7\u00e3o no CPF, utilizar o documento de viagem na forma da lei, devendo ser coletados, no m\u00ednimo, o pa\u00eds emissor, o n\u00famero e o tipo de documento.<\/p>\n

      No caso de pessoa jur\u00eddica com domic\u00edlio ou sede no exterior desobrigada de inscri\u00e7\u00e3o no CNPJ, deve ser coletado o nome da empresa, endere\u00e7o da sede e o n\u00famero de identifica\u00e7\u00e3o ou de registro da empresa no respectivo pa\u00eds de origem.<\/p>\n

      O cadastro das informa\u00e7\u00f5es de clientes ser\u00e1 realizado em momento posterior ao in\u00edcio da rela\u00e7\u00e3o comercial, conforme definido no item 5<\/strong> da avalia\u00e7\u00e3o interna de risco, por\u00e9m as informa\u00e7\u00f5es cadastrais dever\u00e3o ser atualizadas antes de qualquer liquida\u00e7\u00e3o financeira.<\/p>\n

      A atualiza\u00e7\u00e3o cadastral ser\u00e1 efetuada de forma automatizada por meio do site da Receita Federal (Em processo de implementa\u00e7\u00e3o de acordo com cronograma de projetos da \u00e1rea de Tecnologia).<\/p>\n

      E.5.2 Qualifica\u00e7\u00e3o de Clientes<\/strong><\/span><\/p>\n

       <\/strong>A qualifica\u00e7\u00e3o de clientes deve incluir: (i) a avalia\u00e7\u00e3o da capacidade financeira do cliente, incluindo a renda para pessoa natural ou o faturamento no caso de pessoa jur\u00eddica; e (ii) a verifica\u00e7\u00e3o da condi\u00e7\u00e3o de pessoa exposta politicamente (PEP).<\/p>\n

      O monitoramento de PEP (pessoa exposta politicamente) \u00e9 efetuado de forma automatizada e para os clientes identificados como PEP dever\u00e1 haver aprova\u00e7\u00e3o dos Superintendentes ou dos Gerentes das \u00e1reas de Subscri\u00e7\u00e3o antes da emiss\u00e3o da ap\u00f3lice.<\/p>\n

      A base de clientes para identifica\u00e7\u00e3o de PEP ser\u00e1 revisada a cada 6 meses.<\/p>\n

      A Administra\u00e7\u00e3o da Companhia assumiu o entendimento que os valores dos pr\u00eamios de seguro pagos pelos clientes s\u00e3o oriundos da pr\u00f3pria opera\u00e7\u00e3o\/faturamento dos clientes contratantes.<\/p>\n

      E.6 Identifica\u00e7\u00e3o de Opera\u00e7\u00e3o Suspeita e Comunica\u00e7\u00e3o ao COAF<\/strong><\/span><\/p>\n

      Toda e qualquer opera\u00e7\u00e3o suspeita identificada ser\u00e1 avaliada com a \u00e1rea Jur\u00eddica para verificar a necessidade de efetuar a comunica\u00e7\u00e3o ao Conselho de Controle de Atividades Financeiras (COAF) no prazo m\u00e1ximo de 24 horas ap\u00f3s a conclus\u00e3o da an\u00e1lise ou do conhecimento de condi\u00e7\u00e3o assim enquadrada. A comunica\u00e7\u00e3o ao COAF ocorrer\u00e1 de forma autom\u00e1tica para pagamento de indeniza\u00e7\u00f5es no exterior em igual ou superior a 100.000,00.<\/p>\n

      A comunica\u00e7\u00e3o negativa de n\u00e3o ocorr\u00eancia \u2013 CNO dever\u00e1 ser efetuada at\u00e9 o dia 31\/03 de cada ano.<\/p>\n

      E.6.1 Comunica\u00e7\u00e3o de Opera\u00e7\u00f5es Suspeitas<\/strong><\/span><\/p>\n

      Todas as \u00e1reas da Companhia dever\u00e3o estar atentas para opera\u00e7\u00f5es at\u00edpicas ou suspeitas de lavagem de dinheiro e de financiamento ao terrorismo.<\/p>\n

      As opera\u00e7\u00f5es que dever\u00e3o ser analisadas com aten\u00e7\u00e3o especial, envolvem:<\/p>\n

        \n
      • Contrata\u00e7\u00e3o, por estrangeiro n\u00e3o residente, de servi\u00e7os prestados pela Seguradora;<\/li>\n
      • Propostas ou opera\u00e7\u00f5es incompat\u00edveis com o perfil socioecon\u00f4mico, capacidade financeira ou ocupa\u00e7\u00e3o profissional do cliente, benefici\u00e1rio, terceiros, e outras partes relacionadas;<\/li>\n
      • Propostas ou opera\u00e7\u00f5es discrepantes das condi\u00e7\u00f5es normais de mercado;<\/li>\n
      • Pagamento a benefici\u00e1rio sem aparente rela\u00e7\u00e3o com o contratante de seguros ou de resseguros;<\/li>\n
      • Mudan\u00e7a do titular do neg\u00f3cio ou bem imediatamente anterior ao sinistro;<\/li>\n
      • Transa\u00e7\u00f5es cujas caracter\u00edsticas peculiares, principalmente no que se refere \u00e0s partes envolvidas, valores, forma de realiza\u00e7\u00e3o, instrumentos utilizados, ou pela falta de fundamento econ\u00f4mico ou legal, mesmo que tragam vantagem \u00e0 sociedade, ao ressegurador ou ao corretor, possam caracterizar ind\u00edcio de lavagem de dinheiro, de financiamento do terrorismo, ou de qualquer outro il\u00edcito;<\/li>\n
      • Utiliza\u00e7\u00e3o desnecess\u00e1ria de uma rede complexa de corretoras de resseguro para contrata\u00e7\u00e3o de resseguro ou retrocess\u00e3o;<\/li>\n
      • Utiliza\u00e7\u00e3o desnecess\u00e1ria de corretora de resseguro para contrata\u00e7\u00e3o de resseguro ou retrocess\u00e3o;<\/li>\n
      • Avisos de sinistros aparentemente leg\u00edtimos, mas com frequ\u00eancia anormal;<\/li>\n
      • Varia\u00e7\u00f5es relevantes de import\u00e2ncia segurada sem causa aparente;<\/li>\n
      • Realiza\u00e7\u00e3o de neg\u00f3cios, qualquer que seja o valor, por pessoas que tenham cometido ou intentado cometer atos terroristas, ou deles participado ou facilitado o seu cometimento, conforme o disposto na Lei n\u00ba 13.260, de 16 de mar\u00e7o de 2016;<\/li>\n
      • Movimenta\u00e7\u00e3o pass\u00edvel de ser associada ao financiamento do terrorismo, conforme o disposto na Lei n\u00ba 13.260, de 2016;<\/li>\n
      • Pagamentos de resgates, benef\u00edcios, indeniza\u00e7\u00f5es ou sorteios, realizados no exterior,<\/li>\n
      • Propostas ou opera\u00e7\u00f5es em cujas quais n\u00e3o seja poss\u00edvel identificar o benefici\u00e1rio final<\/li>\n<\/ul>\n

        A \u00e1rea de Gest\u00e3o de Riscos enviar\u00e1, por email, para as \u00e1reas uma solicita\u00e7\u00e3o de ratifica\u00e7\u00e3o de n\u00e3o identifica\u00e7\u00e3o de opera\u00e7\u00f5es suspeitas de lavagem de dinheiro.<\/p>\n

        E.7 Indisponibilidade de Ativos<\/strong><\/span><\/p>\n

        Os comunicados sobre indisponibilidade de ativos de quaisquer valores, de titularidade direta ou indireta de pessoas naturais, de pessoas jur\u00eddicas ou de entidades emitidos pelas autoridades competentes ser\u00e3o analisados e devidamente cumpridos pela Administra\u00e7\u00e3o da Companhia e comunicados a SUSEP, ao Minist\u00e9rio da Justi\u00e7a e Seguran\u00e7a P\u00fablica (MJSP) e ao COAF.<\/p>\n

        E.8 Manuten\u00e7\u00e3o dos registros f\u00edsicos e\/ou eletr\u00f4nicos<\/strong><\/span><\/p>\n

        Todos os registros f\u00edsicos e\/ou eletr\u00f4nicos referentes a produtos e procedimentos expostos ao risco de servirem \u00e0 lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo dever\u00e3o seguir os seguintes crit\u00e9rios:<\/p>\n

          \n
        • Todos os documentos inerentes aos riscos analisados, desde a cota\u00e7\u00e3o at\u00e9 a proposta firme, devem estar livres de rasura e ser redigidos com clareza. Situa\u00e7\u00f5es que gerem limita\u00e7\u00e3o ou exonera\u00e7\u00e3o de responsabilidade da Seguradora devem ser apresentadas em destaque;<\/li>\n
        • Todos os documentos digitalizados devem estar em boas condi\u00e7\u00f5es de visualiza\u00e7\u00e3o, para consulta e leitura. Al\u00e9m disso, os t\u00edtulos dos arquivos digitalizados devem ser coerentes com o conte\u00fado dos respectivos documentos;<\/li>\n
        • Os documentos recebidos dos clientes, ap\u00f3s digitalizados, ou os documentos gerados internamente, que d\u00e3o suporte aos processos de subscri\u00e7\u00e3o e a discuss\u00f5es de cunho comercial, devem ser sempre arquivados na pasta ECM do sistema I4PRO, com o objetivo de preserva\u00e7\u00e3o do hist\u00f3rico do tema;<\/li>\n
        • Deve-se evitar manter tratativas arquivadas apenas em e-mails da Companhia de titularidade de cada funcion\u00e1rio. Todo o tr\u00e2mite de an\u00e1lise, emiss\u00e3o e tratativas, com intermedi\u00e1rios, cosseguradores e resseguradores, deve ser registrado em sistema;<\/li>\n
        • Toda a documenta\u00e7\u00e3o que envolve as opera\u00e7\u00f5es da Companhia deve ser mantida em arquivo pelo prazo m\u00ednimo de 5 (cinco) anos, contado a partir da data da pr\u00e1tica do ato, do t\u00e9rmino de vig\u00eancia do contrato de seguro ou da extin\u00e7\u00e3o de obriga\u00e7\u00f5es dele decorrentes, a que for mais recente. A contagem sempre deve ser feita de forma conservadora;<\/li>\n
        • \u00c9 proibida a elimina\u00e7\u00e3o de quaisquer dados e documentos sem a aprova\u00e7\u00e3o do Diretor respons\u00e1vel por cada \u00e1rea.<\/li>\n
        • Os funcion\u00e1rios est\u00e3o cientes de que toda a produ\u00e7\u00e3o intelectual por eles realizada sob a vig\u00eancia do contrato de trabalho pertence \u00e0 Fator Seguradora e n\u00e3o pode ser eliminada, destru\u00edda, apagada ou removida sem pr\u00e9vio consentimento do Diretor respons\u00e1vel pela \u00e1rea.

          <\/li>\n<\/ul>\n
            \n
          • F. VIG\u00caNCIA<\/strong><\/span><\/li>\n<\/ul>\n

            Essa pol\u00edtica tem vig\u00eancia anual.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

            Pol\u00edtica de Privacidade e Prote\u00e7\u00e3o de Dados A. 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