Em linhas financeiras, cresceu a demanda pelo seguro garantia e de responsabilidades, D&O e E&O. Por outro lado, as seguradoras est\u00e3o mais criteriosas na aceita\u00e7\u00e3o do risco, o que n\u00e3o necessariamente significa aumento de recusa. Especificamente do seguro garantia, Caroline Ayub, superintendente de Garantia e Linhas Financeiras da Tokio Marine, explica que o crescimento se deu pela possibilidade de substitu\u00ed-lo pelo dep\u00f3sito recursal realizado em dinheiro. \u201cIsso beneficia a libera\u00e7\u00e3o de recursos para as empresas em dificuldades econ\u00f4micas por conta da pandemia de covid-19\u201d.<\/p>\n\n\n\n
Inclusive, a Tokio Marine apresentou novidades. \u201cNo garantia, n\u00f3s fizemos algumas atualiza\u00e7\u00f5es nos portais do parceiro, do tomador e na plataforma de multic\u00e1lculo para corretoras, de modo a dar ainda mais agilidade aos processos e reduzir o trabalho operacional do corretor, proporcionando mais autonomia aos segurados da modalidade de dep\u00f3sito recursal\u201d.<\/p>\n\n\n\n
A principal novidade, diz Caroline, \u201c\u00e9 a libera\u00e7\u00e3o de limite autom\u00e1tico de R$20 milh\u00f5es sem a necessidade do envio de documentos do cliente. Esse valor \u00e9 o dobro da m\u00e9dia oferecida pelo mercado neste formato de aprova\u00e7\u00e3o. O processo \u00e9 feito a partir de uma an\u00e1lise interna e com a assinatura do contrato de contragarantia, realizado de forma eletr\u00f4nica\u201d.<\/p>\n\n\n\n
Al\u00e9m do garantia, a executiva conta que at\u00e9 mar\u00e7o deste ano houve uma evolu\u00e7\u00e3o consider\u00e1vel em tr\u00eas categorias neste segmento. \u201cGarantia, com crescimento de 217%; D&O, cuja evolu\u00e7\u00e3o foi de 58,9%, e E&O com aumento de 23,2%. Na mesma dire\u00e7\u00e3o, as modalidades de D&O e E&O est\u00e3o em constante crescimento no Pa\u00eds e com um amplo campo de oportunidades, de grandes corpora\u00e7\u00f5es a PMEs\u201d.<\/p>\n\n\n\n
Nas outras companhias tamb\u00e9m \u00e9 not\u00f3rio o aumento de demanda pelo seguro garantia. \u201cN\u00f3s temos recebido muitas consultas, motivadas por algumas flexibiliza\u00e7\u00f5es no processo de aceita\u00e7\u00e3o por parte do segurado. A substitui\u00e7\u00e3o dos dep\u00f3sitos em dinheiro pela ap\u00f3lice \u00e9 um benef\u00edcio significativo para as empresas, ainda mais em um momento de crise, elas precisam de
caixa\u201d, afirma Pedro Mattosinho, diretor da Fator Seguradora \u201cTemos notado um aumento pela procura pelo seguro garantia em sua modalidade judicial especialmente em raz\u00e3o das recentes decis\u00f5es judiciais que facilitaram a aceita\u00e7\u00e3o deste nstrumento.
Este fato consolidou o seguro como uma das alternativas ao dep\u00f3sito judicial, favorecendo as empresas que podem se utilizar da ap\u00f3lice para liberar um caixa que estava inacess\u00edvel por estar atrelado a um processo judicial\u201d, comenta Fernando Gon\u00e7alves Pinto, head de Financial Lines, Garantia e P&C da Argo Seguros.<\/p>\n\n\n\n
Ele acrescenta, informando que \u201cos seguros de responsabilidades tamb\u00e9m t\u00eam tido uma maior demanda, com destaque para o RC Administrador \u2013 D&O e para os ramos com solu\u00e7\u00f5es voltadas para a \u00e1rea da sa\u00fade como o E&O e o RCG\u201d. Superintendente de Linhas Financeiras e Seguro Garantia da Zurich no Brasil, Fernando Saccon tamb\u00e9m destaca o seguro garantia, o D&O e o cyber.
\u201cD&O porque o atual cen\u00e1rio torna as decis\u00f5es tomadas por administradores cada vez mais cr\u00edticas e fundamentais para o futuro e continuidade das empresas, portanto, sujeitas a questionamentos.<\/p>\n\n\n\n
H\u00e1 tamb\u00e9m as dificuldades financeiras que muitas empresas t\u00eam passado no momento atual\u201d. Sobre o Cyber, ele diz que o cen\u00e1rio atual de trabalho remoto traz um risco adicional para a seguran\u00e7a da informa\u00e7\u00e3o por parte das empresas. \u201cCom
rela\u00e7\u00e3o ao seguro garantia ainda observamos uma procura maior para garantias judiciais, dado as \u00faltimas manifesta\u00e7\u00f5es de \u00f3rg\u00e3os do judici\u00e1rio sobre a possibilidade de substituir cau\u00e7\u00f5es feitas em dinheiro ou fian\u00e7a banc\u00e1ria.<\/p>\n\n\n\n
As empresas veem isso como forma de ter um retorno de capital em seus caixas, hoje muito impactado pelo cen\u00e1rio econ\u00f4mico abalado com a pandemia\u201d. Linhas que tamb\u00e9m tiveram aumento de demanda na Alper Consultoria em Seguros. \u201cPercebemos uma maior
procura pelo cyber, seguro de cr\u00e9dito, seguro garantia e pelo D&O. N\u00e3o era previsto o aumento dessas linhas, a transfer\u00eancia do risco pela prote\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito e linhas como o garantia \u00e9 uma forma de liberar eventuais recursos depositados judicialmente revertendo para o caixa da empresa. E o cyber, muito em fun\u00e7\u00e3o do home office que exp\u00f5e as empresas a um risco maior de ataque cibern\u00e9tico. O n\u00edvel de seguran\u00e7a da informa\u00e7\u00e3o no ambiente dom\u00e9stico \u00e9 inferior ao do ambiente corporativo\u201d, exp\u00f5e o diretor de Riscos Corporativos e Sinistros, Ilan Kajan Golia.<\/p>\n\n\n\n
Na MDS Brasil, em abril deste ano, quando comparado ao m\u00eas anterior, o \u00edndice de consulta para o seguro garantia judicial cresceu 80%, na modalidade dep\u00f3sito recursal. \u201cNesse momento, esse seguro tem sido o carro-chefe do meu departamento, pois ele permite a substitui\u00e7\u00e3o do dep\u00f3sito em dinheiro pela ap\u00f3lice. Isso gerou uma busca desenfreada pelas empresas por esse tipo de seguro para elas terem dinheiro em caixa\u201d, diz o diretor de Linhas Financeiras,
Leandro Freitas.<\/p>\n\n\n\n
An\u00e1lise de risco Pelo aumento da demanda, a Alper Consultoria em Seguros refor\u00e7ou o time da \u00e1rea de riscos financeiros, por outro lado, Golia comenta que as seguradoras est\u00e3o mais restritivas. \u201cNotamos nas seguradoras uma preocupa\u00e7\u00e3o
maior em assumir esses riscos. Algumas companhias colocaram um question\u00e1rio adicional para saberem quais medidas de conting\u00eancia as empresas est\u00e3o adotando nesse momento de covid-19. Elas est\u00e3o mais reativas aos riscos, reduziram a automaticidade dos subscritores locais no processo de aceita\u00e7\u00e3o do risco e est\u00e1 havendo aumento de recusas\u201d.<\/p>\n\n\n\n
Na Argo Seguros, diz Gon\u00e7alves, \u201cn\u00e3o diria que h\u00e1 um aumento de recusas, mas sim uma adequa\u00e7\u00e3o de termos e condi\u00e7\u00f5es de algumas ap\u00f3lices \u00e0 realidade que a pandemia imp\u00f4s, mas com o devido apoio que sempre demos aos nossos parceiros. O importante \u00e9 destacar que quanto maior o n\u00famero de informa\u00e7\u00f5es que os clientes proporcionem, melhor fica o processo de subscri\u00e7\u00e3o e, portanto, a pr\u00f3pria cota\u00e7\u00e3o do cliente, mais adequada \u00e0s suas necessidades\u201d. Mattosinho comenta que o pr\u00f3prio momento pede uma subscri\u00e7\u00e3o mais cautelosa. \u201cN\u00f3s estamos pedindo aos nossos clientes a sua situa\u00e7\u00e3o financeira mais atualizada. Temos enfrentado uma grande dificuldade pela determina\u00e7\u00e3o do Governo em n\u00e3o negativar as empresas.<\/p>\n\n\n\n
Os bureaus de cr\u00e9dito eram um term\u00f4metro de curto prazo para a qualidade de cr\u00e9dito de uma empresa. A empresa pode estar morta e a gente est\u00e1 dando cr\u00e9dito para ela. Por enquanto est\u00e1 tudo bem, mas n\u00e3o sabemos de fato quando a conta ir\u00e1 chegar, mas ela vai chegar\u201d. Na vis\u00e3o de Caroline Ayub, um bom trabalho de gerenciamento de riscos passa principalmente por investimento em tecnologia. \u201cDestaco novamente as novidades que implementamos no seguro garantia. As novas plataformas, al\u00e9m de agilizar a contrata\u00e7\u00e3o do seguro, tamb\u00e9m garantem maior seguran\u00e7a no cruzamento de dados e an\u00e1lise das informa\u00e7\u00f5es. Desta forma, conseguimos ser mais precisos na subscri\u00e7\u00e3o dos riscos e na formata\u00e7\u00e3o de ap\u00f3lices
que v\u00e3o ao encontro das necessidades de cada cliente\u201d.<\/p>\n\n\n\n
Ela complementa dizendo que n\u00e3o est\u00e1 havendo um aumento das recusas em virtude da pandemia. \u201cEntendemos que \u00e9 o momento de apoiarmos as empresas, oferecendo solu\u00e7\u00f5es para que elas consigam manter suas opera\u00e7\u00f5es\u201d. Na MDS Brasil, Freitas informa que as recusas tamb\u00e9m n\u00e3o est\u00e3o aumentando, mas sim o crit\u00e9rio das seguradoras na aceita\u00e7\u00e3o do risco. \u201cAs seguradoras est\u00e3o tomando uma postura mais r\u00edgida, mais criteriosa para a aceita\u00e7\u00e3o do risco, mais do que h\u00e1 quatro meses. O c\u00e1lculo atuarial continua sendo o mesmo, mas com uma ou duas regras adicionais\u201d. Na Zurich do Brasil, Saccon valida essa informa\u00e7\u00e3o. \u201cA an\u00e1lise do risco tem sido cada vez mais criteriosa, com revis\u00e3o dos apetites de risco, onitoramento
dos setores mais impactados, mas por outro lado, tamb\u00e9m observando as oportunidades geradas por outros setores que sejam mais resilientes nesse momento desafiador. N\u00e3o h\u00e1 em si um aumento nas recusas, mas sim uma tomada de decis\u00e3o mais criteriosa\u201d. Segundo ele, com uma avalia\u00e7\u00e3o ainda cautelosa dos setores econ\u00f4micos, gest\u00e3o da empresa, resili\u00eancia financeira, a\u00e7\u00f5es concretas que est\u00e3o sendo adotadas durante a pandemia e perspectivas futuras de neg\u00f3cio. \u201cPermitindo,
assim, um maior gerenciamento das capacidade disponibilizadas e dos termos e condi\u00e7\u00f5es oferecidos\u201d.<\/p>\n\n\n\n
Futuro<\/p>\n\n\n\n
Em um futuro breve, p\u00f3s-pandemia, os executivos destacam as linhas financeiras que devem se manter em alta. \u201cN\u00e3o atuamos com o seguro de cr\u00e9dito, mas \u00e9 um ramo que crescer\u00e1 e ele tem uma particularidade: quando est\u00e1 tudo bem, ningu\u00e9m quer compr\u00e1mercado -lo, quando est\u00e1 tudo mal, ningu\u00e9m quer vend\u00ea-lo. J\u00e1 vimos isso acontecer diversas vezes, sempre que tem uma crise. Tamb\u00e9m aumentar\u00e1 a demanda pelo seguro cibern\u00e9tico e pelos seguros de responsabilidades, D&O e E&O\u201d, prev\u00ea Mattosinho. Freitas tamb\u00e9m destaca o seguro cibern\u00e9tico. \u201cEle ter\u00e1 uma procura ainda maior, quando entrar em vigor a Lei Geral de Prote\u00e7\u00e3o de Dados (LGPD). N\u00e3o s\u00f3 pelo aumento do home office, mas para a prote\u00e7\u00e3o contra invas\u00f5es nas
empresas e o controle da pr\u00f3pria empresa fora do ambiente de trabalho. Existe uma preocupa\u00e7\u00e3o grande para ter uma melhor prote\u00e7\u00e3o para isso\u201d. Movimento visto por Golia, \u201co Cyber \u00e9 uma tend\u00eancia forte por conta da LGPD e ap\u00f3s a pandemia, tamb\u00e9m as linhas financeiras. O maior recesso ainda n\u00e3o aconteceu. Primeiro vem o tsunami, depois vem o estrago, e entra a quest\u00e3o do seguro. Por agora, n\u00e3o estamos tendo reflexos na sinistralidade, ela vir\u00e1 depois. Infelizmente, a cultura \u00e9 contratar o seguro depois que acontece o inc\u00eandio, haver\u00e1 o reflexo efetivo de eventuais sinistros e empresas querendo contratar algo que j\u00e1 deveriam ter contratado\u201d. \u201cEntendemos que os produtos D&O, cyber e garantia continuar\u00e3o experimentando uma procura maior para fornecer uma tranquilidade para as empresas e seus administradores superarem esse momento p\u00f3s-crise e, restabelecerem suas atividades de maneira plena e produtiva\u201d, pontua Saccon.
Segundo ele, h\u00e1 tamb\u00e9m a expectativa de retomada principalmente de projetos governamentais que fomentam investimento em obras de infraestrutura. \u201cPodemos ver um aumento nas garantias de performance e manuten\u00e7\u00e3o pela procura tamb\u00e9m das garantias judiciais que, inclusive, seguem para inova\u00e7\u00f5es tecnol\u00f3gicas tornando sua contra\u00e7\u00e3o simples e r\u00e1pida\u201d.<\/p>\n\n\n\n
Gon\u00e7alves diz que a expectativa de um reaquecimento da economia ao longo do segundo semestre deve impulsionar as linhas de garantia e responsabilidades contemplando o D&O, o E&O e o RCG. \u201cSomando-se a isso, com a vontade demonstrada pelo Governo em promover novas rodadas de concess\u00f5es e privatiza\u00e7\u00f5es, podemos ter um espa\u00e7o ainda maior para o crescimento do seguro garantia em modalidades mais tradicionais, n\u00e3o se limitando apenas aos processos judiciais\u201d. Ele ressalta que t\u00e3o importante quanto a vis\u00e3o do cliente de que o seguro \u00e9 fundamental, o mesmo tem que se considerar para a quest\u00e3o de condi\u00e7\u00f5es da ap\u00f3lice. \u201cDigo isso porque em in\u00fameras vezes os clientes focam muito na quest\u00e3o pre\u00e7o e isso pode levar a um problema de cobertura, que posteriormente pode gerar uma situa\u00e7\u00e3o muito desagrad\u00e1vel em caso de falta da mesma. Acreditamos que a demanda e consci\u00eancia ir\u00e1 aumentar, mas tamb\u00e9m se faz muito importante que a vis\u00e3o das condi\u00e7\u00f5es apropriadas a cada risco seja levada mais em considera\u00e7\u00e3o no momento\u201d. Caroline Ayub diz que no mundo p\u00f3s-pandemia, \u00e9 importante analisar quais reflexos essa crise trar\u00e1 para o futuro. \u201cO mercado de seguros \u00e9 sin\u00f4nimo de prote\u00e7\u00e3o e precisamos analisar como cada \u00e1rea do segmento ser\u00e1 afetada. \u00c9 ineg\u00e1vel que o comportamento dos consumidores e das empresas mudou durante esse momento\u201d. Para finalizar, ela exp\u00f5e que o segmento de linhas financeiras tende a crescer. \u201cEm um primeiro momento, acredito que o seguro garantia continue em crescimento acelerado, justamente pela quest\u00e3o econ\u00f4mica que afeta uma grande parcela da sociedade. Talvez a substitui\u00e7\u00e3o do seguro garantia ao dep\u00f3sito recursal realizado em dinheiro seja um respiro para aqueles afetados, direta ou indiretamente, pela pandemia\u201d.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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