O ano de 2020 acelerou, de forma preponderante, os processos de informatiza\u00e7\u00e3o. A ado\u00e7\u00e3o de solu\u00e7\u00f5es inteligentes e c\u00e9leres de precifica\u00e7\u00e3o, a capacidade de gest\u00e3o e an\u00e1lise de legados e de dados e, ainda, a ader\u00eancia regulat\u00f3ria em garantir a seguran\u00e7a das opera\u00e7\u00f5es e dos dados dos clientes ter\u00e3o impacto determinante nos neg\u00f3cios de seguros, que ser\u00e3o pr\u00f3speros e relevantes nos pr\u00f3ximos anos. Nas opera\u00e7\u00f5es de grandes riscos, a preven\u00e7\u00e3o e constante aten\u00e7\u00e3o \u00e0 gest\u00e3o do risco s\u00e3o a\u00e7\u00f5es vitais para a boa prote\u00e7\u00e3o e longevidade de uma empresa. O trabalho em conjunto dos corretores, gerentes de riscos e seguradoras tornam as negocia\u00e7\u00f5es e opera\u00e7\u00f5es mais fluentes e duradouras. Durante a pandemia, as empresas em geral observaram um aumento consider\u00e1vel das tentativas de fraudes.<\/p>\n\n\n\n
N\u00e3o \u00e0 toa, um estudo organizado pela KPMG com empresas de capital aberto demonstrou que o risco de condutas il\u00edcitas \u2013 inclusos a\u00ed fraude, corrup\u00e7\u00e3o e suborno \u2013 passou a figurar no ranking dos 25 maiores fatores de risco. A refer\u00eancia do mercado refor\u00e7a essa percep\u00e7\u00e3o e sinaliza a import\u00e2ncia dos mecanismos de combate e preven\u00e7\u00e3o \u00e0 fraude. As opera\u00e7\u00f5es de seguro partem do princ\u00edpio da boa-f\u00e9 e que o cliente necessita de prote\u00e7\u00e3o e pronto atendimento em um caso fortuito. \u201cApesar de nos basearmos na boa-f\u00e9, todos estamos expostos a tentativas e a\u00e7\u00f5es fraudulentas, que exigem da companhia aplica\u00e7\u00e3o de modelos anal\u00edticos que visam avaliar comportamentos e pr\u00e1ticas inapropriadas, e com isso evitar a entrada dessas opera\u00e7\u00f5es\u201d, analisa Jonson Marques, diretor T\u00e9cnico de Empresas da Mapfre Seguros. Os riscos e as fraudes mudam ao longo do tempo. Sempre h\u00e1 a possibilidade de acontecerem, mas alguns fatores podem ajudar a diminuir a probabilidade.<\/p>\n\n\n\n
\u201cTalvez um risco que hoje pare\u00e7a percept\u00edvel, amanh\u00e3 n\u00e3o seja mais e vice-versa. Tudo depende de como se d\u00e1 a opera\u00e7\u00e3o. Quando fazemos uma avalia\u00e7\u00e3o dos riscos e os novos desafios que v\u00e3o surgindo, precisamos fazer uma an\u00e1lise dos pormenores, tendo em vista que nenhuma opera\u00e7\u00e3o \u00e9 linear, mas sim din\u00e2mica. Assim, levantamos poss\u00edveis riscos que possam ocorrer ao longo do tempo\u201d, afirma Felipe Smith, diretor Executivo de Produtos Pessoa Jur\u00eddica da Tokio Marine.<\/p>\n\n\n\n
Fraudes e irregularidades tamb\u00e9m podem acontecer durante todo o ciclo de vida de uma ap\u00f3lice e \u00e9 preciso se antever a isso. \u201cTemos investido em tecnologias que nos ajudam no combate \u00e0s fraudes, como estrutura\u00e7\u00e3o de departamentos espec\u00edficos internos, contrata\u00e7\u00e3o de empresas de auditoria e ferramentas que auxiliam a detectar tentativas de fraude\u201d, completa Smith. A sofistica\u00e7\u00e3o das fraudes no setor \u00e9 cada vez maior ao longo do tempo e isto tem rela\u00e7\u00e3o direta com a evolu\u00e7\u00e3o tecnol\u00f3gica, que embora seja ferramenta eficaz no seu combate de fraudes, tamb\u00e9m \u00e9 utilizada para a sua pr\u00e1tica. \u201cOs investimentos em seguran\u00e7a da informa\u00e7\u00e3o s\u00e3o relevantes e constantes no or\u00e7amento atual de todas as seguradoras e a tend\u00eancia \u00e9 que cres\u00e7am ainda mais nos pr\u00f3ximos anos\u201d, conta Juliana Amaral Decoussau Machado, superintendente do Departamento Jur\u00eddico e Sinistros da Fator Seguradora.<\/p>\n\n\n\n
Segundo ela, a empresa investe em sistemas de preven\u00e7\u00e3o a vulnerabilidades e participa de cadastro central de sinistros, que permite o controle de dados cruzados e que, consequentemente, pode sinalizar casos de recidivas, frequ\u00eancias, dentre outros. A seguradora tamb\u00e9m realiza periodicamente um \u201cstress test\u201d para checagem de potenciais anomalias, visando detectar preventivamente situa\u00e7\u00f5es que poderiam ensejar comportamento fraudulento. Rafael Fragnan, Chief Risk Officer (CRO) da Argo Seguros, aponta que um passo importante que deve ser adotado \u00e9 a investiga\u00e7\u00e3o de todos os casos de sinistro que ocorram na companhia, com o objetivo de identificar as falhas ocorridas no processo de gerenciamento de risco aplicado ao risco e quais foram as t\u00e9cnicas utilizadas pelos fraudadores para burlarem o processo e obter sucesso em cometer o crime. \u201cCom base nesses levantamentos \u00e9 poss\u00edvel identificar as devidas falhas e providenciar as altera\u00e7\u00f5es necess\u00e1rias no processo de gerenciamento de risco\u201d. Outro ponto importante \u00e9 o constante contato com os clientes para verificar a ader\u00eancia dos planos de gerenciamento de risco com as recorrentes mudan\u00e7as nos procedimentos das atividades dos segurados. \u201cNestas verifica\u00e7\u00f5es \u00e9 poss\u00edvel identificar necessidades de fragilidades que devem ser adaptadas nos processos de gerenciamento de risco\u201d, garante. O modelo de preven\u00e7\u00e3o e combate \u00e0 fraude protege a empresa por meio da a\u00e7\u00e3o integrada com toda a cadeia de valor da companhia. Todas as partes envolvidas \u2013 colaboradores, prestadores, corretores e clientes \u2013 s\u00e3o integrados ao programa de treinamentos e \u00e0 campanha anual de preven\u00e7\u00e3o \u00e0 fraude. \u201cPara identificar as fraudes, nos cercamos das melhores solu\u00e7\u00f5es tecnol\u00f3gicas e abordagem h\u00edbrida que inclui avan\u00e7ados modelos preditivos de detec\u00e7\u00e3o de anomalias. Para melhorar o risco, fomentamos a cultura de que todos s\u00e3o gestores de risco, promover treinamentos constantes e estabelecer um canal de reporte das suspeitas de fraude nas mais diversas \u00e1reas\u201d, diz Reinaldo Amorim, diretor de Risco, Compliance, Atuarial e M&A da SulAm\u00e9rica Seguros. Controles internos e externos <\/strong>Na Tokio Marine, os processos de subscri\u00e7\u00e3o e recifica\u00e7\u00e3o s\u00e3o feitos 100% internamente. Em algumas ocasi\u00f5es, a empresa conta com o aux\u00edlio pontual de prestadores de servi\u00e7os que ajudam com a produ\u00e7\u00e3o de levantamentos de mercado. J\u00e1 a regula\u00e7\u00e3o de sinistros \u00e9 realizada por prestadores de servi\u00e7os terceirizados para alguns ramos, como Transportes. Na regula\u00e7\u00e3o de valores mais baixos, sem vistoria e com documenta\u00e7\u00e3o simplificada, toda a opera\u00e7\u00e3o \u00e9 realizada internamente. No caso da regula\u00e7\u00e3o terceirizada, os prestadores especializados efetuam a vistoria de campo, avaliam os danos in loco<\/em>, realizam os c\u00e1lculos e estimativas das perdas, solicitam os documentos necess\u00e1rios e produzem um relat\u00f3rio detalhado, que \u00e9 encaminhado para an\u00e1lise da companhia. \u201cCom base nesses relat\u00f3rios, e nas condi\u00e7\u00f5es e coberturas securit\u00e1rias contratadas na ap\u00f3lice, \u00e9 que nossos analistas de sinistro validam ou n\u00e3o a reclama\u00e7\u00e3o de preju\u00edzos que foi feita pelo segurado\u201d, diz Smith. Na SulAm\u00e9rica, em Sa\u00fade, todos esses processos s\u00e3o feitos internamente. Em Vida e Previd\u00eancia, a aceita\u00e7\u00e3o e a regula\u00e7\u00e3o de sinistro s\u00e3o feitas com o aux\u00edlio de prestadores, cabendo \u00e0 unidade de neg\u00f3cio dar as regras, acompanhar os procedimentos e atuar nas excepcionalidades. \u201cEstamos investindo cada vez mais em recursos tecnol\u00f3gicos que possibilitem levar a melhor experi\u00eancia para o cliente e, assim, cumprir nosso prop\u00f3sito de entregar uma \u2018sa\u00fade integral\u2019,<\/p>\n\n\n\n tr\u00edade que engloba sa\u00fade f\u00edsica, emocional e financeira e permite a nossos clientes escolher aquela op\u00e7\u00e3o que melhor se encaixa em seu momento de vida\u201d, comenta Amorim. Nos processos de regula\u00e7\u00e3o de sinistros e gerenciamento de riscos da Argo, o uso de prestadores de servi\u00e7os parceiros \u00e9 constante. Nestas \u00e1reas, os investimentos em novas tecnologias s\u00e3o massivos, seja para desenvolver um novo sistema de gerenciamento completo de sinistros, ou em tecnologias para rastreamento duplo do ve\u00edculo transportados. A empresa conta tamb\u00e9m com parceiros que desenvolvem aplicativos de celulares em que \u00e9 poss\u00edvel rastrear os ve\u00edculos transportadores, com marca\u00e7\u00e3o de posi\u00e7\u00f5es de presen\u00e7a no mapa, velocidade desenvolvida na via, formas de condu\u00e7\u00e3o do motorista, entre outros itens. No que diz respeito \u00e0 subscri\u00e7\u00e3o e precifica\u00e7\u00e3o, o processo \u00e9 interno com an\u00e1lise de atu\u00e1rios e subscritores, por\u00e9m, tamb\u00e9m vem evoluindo tanto para a frente Consumer, como a Corporate. \u201cNo Consumer, a vis\u00e3o \u00e9 cada vez mais de carteira de neg\u00f3cio e a precifica\u00e7\u00e3o \u00e9 feita e colocada na plataforma digital. J\u00e1 no Corporate, as ferramentas que mais se desenvolveram foram os modelos de subscri\u00e7\u00e3o e preditivos em rela\u00e7\u00e3o a eventos futuros baseados no uso de big data e internet das coisas\u201d, revela Rafael Fragnan. A Fator Seguradora acompanha as tend\u00eancias tecnol\u00f3gicas em todas as \u00e1reas de sua atua\u00e7\u00e3o. Em sinistros, especificamente, que possui hoje atua\u00e7\u00e3o h\u00edbrida entre recursos internos e prestadores externos, est\u00e1 em fase avan\u00e7ada de testes e homologa\u00e7\u00e3o um novo recurso de TI para estruturar dados, otimizar a gest\u00e3o das reclama\u00e7\u00f5es, proceder a realiza\u00e7\u00e3o de vistorias \u00e0 dist\u00e2ncia, incrementar a interlocu\u00e7\u00e3o entre a \u00e1rea de sinistro e as \u00e1reas de subscri\u00e7\u00e3o, fomentando, em \u00faltima inst\u00e2ncia, o gerenciamento de riscos. \u201cCom esse projeto agregaremos muito em efici\u00eancia operacional refletindo uma entrega que ser\u00e1 facilmente percebida por nossos clientes\u201d, acredita Juliana Machado. Segundo Marques, aplicar solu\u00e7\u00f5es de f\u00e1cil utiliza\u00e7\u00e3o, que permita ao cliente e ao distribuidor utilizar os servi\u00e7os da companhia, s\u00e3o fatores vitais para o crescimento da companhia e satisfa\u00e7\u00e3o do cliente. \u201cSeguimos em um forte investimento e atualiza\u00e7\u00e3o de v\u00e1rios processos, tanto para os clientes como para os corretores, visando tornar a comunica\u00e7\u00e3o e intera\u00e7\u00e3o mais simples poss\u00edvel\u201d. Mesmo com todas essas novas formas de gerenciamento de riscos, o papel do corretor de seguros \u00e9 fundamental para garantir a opera\u00e7\u00e3o. \u201cO corretor continua sendo o nosso interlocutor junto ao segurado. Sempre prezamos por um trabalho de equipe entre a \u00e1rea de gerenciamento de riscos e os corretores. Afinal, uma abordagem estrat\u00e9gica bem estruturada auxilia no sucesso da opera\u00e7\u00e3o e na viabilidade a longo prazo das empresas\u201d, afirma o diretor da Tokio Marine. \u201cO corretor permanecer\u00e1 permeando os processos por meio da orienta\u00e7\u00e3o aos segurados, do aux\u00edlio na tomada de decis\u00f5es, do combate a fraudes e demais habilidades necess\u00e1rias \u00e0 intermedia\u00e7\u00e3o. Nenhuma tecnologia, neste momento, pode substituir tais habilidades humanas\u201d, diz a superintendente da Fator. \u201cSe prezamos por uma cultura pautada por integridade, cliente no centro do cuidado, excel\u00eancia operacional e transforma\u00e7\u00e3o digital, aprimoramos nossos processos com esses objetivos e investimos no relacionamento com os corretores para compartilhar nossos valores e estrat\u00e9gias. Em nossa Escola de Neg\u00f3cios PRA Saber oferecemos qualifica\u00e7\u00e3o aos corretores e temos um m\u00f3dulo sobre gest\u00e3o de riscos\u201d, diz o diretor da SulAm\u00e9rica. Em seguros Empresariais, o corretor posiciona-se como ouvidos e olhos de uma seguradora. \u201cNa maioria das vezes \u00e9 o primeiro a colocar os p\u00e9s na empresa, sentir a temperatura e necessidades do cliente. O corretor preparado tecnicamente aporta muito valor na constru\u00e7\u00e3o da proposta adequada ao segurado, indicando coberturas, limites, gerenciando melhorias no risco e ajustando com a seguradora o melhor caminho\u201d, avalia o diretor da Mapfre. Para o CRO da Argo, o papel do corretor est\u00e1 ainda mais importante: \u201cele tem de buscar todas estas alternativas no mercado, n\u00e3o somente de pre\u00e7o e condi\u00e7\u00f5es, mas tamb\u00e9m de tecnologia pr\u00e9 e p\u00f3s-sinistro, e conseguir traduzir isto para o cliente da melhor maneira poss\u00edvel, ajudando-a decidir\u201d.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" O ano de 2020 acelerou, de forma preponderante, os processos de informatiza\u00e7\u00e3o. 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